白癜风如何治 http://m.39.net/pf/bdfyy/作者：*晓晴
明亚高级经纪人、名人堂会员
CNAM硕士项目管理
互联网公司交互设计师
我自己的医疗险是在19年底买的，当时转行之后观察学习了几个月，为自己选择了一份中端医疗险。
年疫情过后，爸妈陪我来上海生活，考虑到他们的医保只能在老家使用，异地医保结算还没覆盖到所有城市，而且异地转关系也很麻烦。如果有一份不限地域的商业医疗险就好了，但我却迟迟没法投保。
是因为爸妈的身体原因，爸妈每年单位里都组织体检，五十多岁的年纪，体检报告里也有一些问题了。
爸爸大概三年多前，体检查到肺结节。那时候我还不知道肺结节会影响投保，也从来没想过保险的事。肺结节这两年持续复查尺寸有略微增加，而且有类似磨玻璃结节的描述，就暂时搁置了。
妈妈那边的小毛病也不少，最近一次体检有血脂偏高的情况。我也想要帮她投保中端医疗险，很重要的一点是包含特需病房，而且不限地域。全国各地的人来上海看病，医院的病床很紧张，如果遇到紧急的住院没有床位就很尴尬。之前有听同事说，自己的妈妈做肺部手术，住院才刚一周就被“赶”出院了，还好给妈妈找了疗养院继续康复。
特需病房对于有些朋友来说可能还挺陌生，它相当于医院的单人病房、VIP病房，除了条件好很多之外，最重要的是几乎不会出现没有病床的情况，医院都有配置。对于跟保险公司有合作关系的特需住院部，医疗费还可以直付，不需要为筹钱垫付医疗费而费心。
医院，还会有驻院代表，看病、拿药都有人服务，会安心很多。
可是中端医疗险的投保对于55岁的老年人，大部分是要求提供半年内体检报告的。年4月份，妈妈去做了单位的体检，谁知道查出了肺结节...现在体检中心的仪器都在升级，肺结节的检出率越来越高。
体检第一次查到肺结节对于医疗险的投保，意味着需要再观察至少半年。只能继续等了。今年五一假期过后，我和妈妈回了趟老家，医院做了全面体检。
说起来这还是我第一次陪妈妈做体检，单位发的体检券，可以自己配元的体检项目，以前大概都是爸妈问问预检台的工作人员，自己琢磨下就潦草定了。
自从做了保险经纪人，看了很多体检报告，也会跟小伙伴们分享如何帮爸妈选体检项目。终于我也能把学到的知识，给老妈做点服务了，我对着工作人员给我的体检项目单，再对照妈妈去年的体检项目和平时的情况，琢磨了一会儿。
下面的检查项目可以做个参考，妈妈因为年做了子宫切除手术，也就不需要做宫颈癌筛查了。去年的体检里9项肿瘤标志物的指标都显示正常，今年就没继续做了。
去年舅舅刚做了心脏支架手术，本来想给妈妈做一个心脏冠状动脉CT，排查一下她的心血管疾病的风险，可要预约到几天以后，就改成了双侧颈动脉、双侧椎动脉的彩超。
那天体检也花了一个上午，妈妈抽了五管血，一脸无辜。最后的B超检查医生也看的比较细，除了之前就有的甲状腺结节、胆囊息肉，其他貌似都没问题。
过了几天，体检结果陆续从手机上收到了，血脂指标正常了！大概是因为最近一年跟我一起饮食更清淡有关。好在肺结节的尺寸和描述也没有什么变化，之前担心的幽门螺旋杆菌测试也是阴性（未超标）。
太好了，可以尝试投保了。
回来之后我在网上填了投保单，投保链接提示55岁以上被保险人需要上传半年内的全面体检报告。我把十几页报告传上去了，过了一周多一直没收到核保结果邮件提示。心情有点忐忑，去看了下，已经成功核保了。
除外了胆囊息肉、甲状腺结节、肺结节以及相关的所有并发症的住院医疗费。
虽然肺部除外有些可惜，但是能顺利投保还是很开心的，妈妈还是很幸运的。这份医疗险，设置了3万块钱的免赔额，所以保费只有多块钱，和市面上有1万免赔额的百万医疗险价钱差不多。将来想要降低免赔额，也可以在续保的时候调整。
百万医疗险是绝大部分子女给父母投保的选择，两个医疗险虽然价格差不多，可背后的选择范围差异很大！
一个是可以报销特需病房的医疗费，一个只能自费住特需病房。
一个是可以在异地就医报销%，一个是按比例报销。
3万块钱的免赔额虽然高，但让我用一个百万医疗险的保费就撬动了一份中端医疗险的资源。如果将来把老家的社保转过来，万一发生住院，医保卡里用掉的钱是可以用来抵扣免赔额。(这两个医疗险的免赔额概念是不同的)
所以这个方案，医院、海外就医，但是至少在现在能够让我安心的让老妈陪在我身边，虽不能在若干个维度上做到95分，但对我来说整体已经有80分了。
下半年可以安心帮妈妈预约胃肠镜，好好做个筛查了。
我的投保思路也希望给身边还在帮父母物色医疗险的朋友做个参考。当然前提是父母已经有一些体检记录，并且年龄最好是在60岁以下。
总结一下我的思路：
不迷信铺天盖地的百万医疗险
选择续保稳定性更高、资源覆盖更广的中端医疗险
根据目标产品倒推身体要求准备材料做相应复查
如果父母常年没有体检，某方面来讲对投保是好事，不用着急去体检，可以先投保再体检，当然这时的投保又是另一个思路了，欢迎交流。
随着父母年龄越来越大，医疗险的选择范围会越来越小，比起在互联网上随便买一个产品过渡，还是建议更慎重的选择。
接下来就是爸爸的医疗险了，刚刚问到一家中端医疗险公司，不是很严重的磨玻璃结节，有除外肺部责任承保的可能，很惊喜。等做完下一次复查，早点帮他也试试看。
最后，爸妈的体检都是每年单位里发的体检福利，看了下原价都很高。如果是自己找体检中心，我这边有比较不错的选择。适合30岁+的人，全国可用，前段时间帮客户和朋友团购了一些，反馈不错，我自己也买了，优势是性价比非常高，体检项目也比较实用，需要的小伙伴可私聊。
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作者：苗欣（七月草），香港大学MBA，金融从业20年，证券、基金、保险、期货全牌照。年6月加入明亚，现为明亚保险经纪资深业务经理，明亚高峰会特级精英会员，-年MDRT百万圆桌顶尖会员（TOT），现有团队人力近人。
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